L’essentiel
- L’expert d’assurance est mandaté et rémunéré par la compagnie.
- L’expert d’assuré défend les intérêts de l’assuré.
- Les deux ont des compétences techniques, mais pas le même donneur d’ordre.
- Connaître cette différence aide à équilibrer la relation après un sinistre.
L’expert d’assurance
L’expert d’assurance, aussi appelé expert de compagnie, est missionné par l’assureur après un sinistre. Sa mission est d’évaluer les dommages, d’en analyser la cause et de proposer une indemnisation. Compétent techniquement, il agit néanmoins pour le compte de la compagnie qui le rémunère. Son évaluation tend naturellement à protéger les intérêts de l’assureur, ce qui ne coïncide pas toujours avec ceux de l’assuré.
L’expert d’assuré
L’expert d’assuré, parfois appelé expert d’assuré ou contre-expert, intervient à la demande de l’assuré et défend ses intérêts. Il examine le sinistre de manière indépendante, vérifie l’évaluation de l’expert de la compagnie et propose sa propre analyse. Son rôle est de s’assurer que l’assuré obtient une indemnisation correspondant réellement aux dommages subis.
La même compétence, des intérêts différents
Il serait faux de croire qu’un expert vaut mieux que l’autre sur le plan technique : les deux possèdent une expertise du bâtiment. La différence tient au donneur d’ordre et donc aux intérêts défendus. C’est précisément pour cette raison que l’assuré a intérêt, dans les sinistres importants, à ne pas s’en remettre uniquement à l’expert de la compagnie et à se faire assister.
Quand faire appel à un expert d’assuré
Le recours à un expert d’assuré se justifie surtout pour les sinistres importants ou complexes, ou lorsque l’évaluation de la compagnie paraît insuffisante. Le coût de cette assistance se compare au gain potentiel sur l’indemnisation. Dans bien des cas, l’avis indépendant permet de récupérer bien plus que son coût. Pour le volet juridique, un avocat spécialisé complète l’appui technique.
L’expert d’assurance : mandaté par votre assureur
Après un sinistre, l’assureur mandate son propre expert pour évaluer les dommages et chiffrer l’indemnisation. Cet expert est compétent, mais il est rémunéré par la compagnie d’assurance. Son évaluation tend naturellement à protéger les intérêts de l’assureur, ce qui peut conduire à une estimation des dommages inférieure à la réalité.
L’expert d’assuré : votre défenseur
L’expert d’assuré, aussi appelé expert d’assuré indépendant, intervient pour votre compte. Il contre-expertise l’évaluation de l’assureur, défend votre dossier et veille à une indemnisation juste. Sa mission est de rétablir l’équilibre face à une compagnie qui dispose, elle, de ses propres experts.
Quand faire appel à un expert d’assuré ?
Dès qu’un sinistre important survient (dégât des eaux majeur, incendie, fissures liées à la sécheresse, catastrophe naturelle) et que l’indemnisation proposée vous semble insuffisante, l’expert d’assuré peut faire la différence. Son intervention est particulièrement utile lorsque les montants en jeu sont élevés.
Questions fréquentes
Quelle différence entre expert d’assuré et expert d’assurance ?
L’expert d’assurance est mandaté et payé par votre assureur. L’expert d’assuré travaille pour vous et défend vos intérêts face à la compagnie.
Qui paie l’expert d’assuré ?
C’est l’assuré qui le rémunère, mais certains contrats prévoient une garantie « honoraires d’expert » qui prend en charge tout ou partie de ces frais.
L’expert d’assurance est-il neutre ?
Il est compétent mais rémunéré par l’assureur, ce qui peut influencer son évaluation. C’est pourquoi une contre-expertise indépendante est parfois nécessaire.
Quand mandater un expert d’assuré ?
Dès qu’un sinistre est important ou que l’indemnisation proposée paraît insuffisante au regard des dommages réels constatés.
L’expert d’assuré peut-il augmenter mon indemnisation ?
Souvent oui. En documentant précisément les dommages et en argumentant techniquement, il obtient fréquemment une réévaluation à la hausse.
Comment se déroule une contre-expertise ?
L’expert d’assuré visite le bien, établit son propre chiffrage, puis le confronte à celui de l’assureur pour négocier une indemnisation juste.
Mon assureur peut-il refuser la contre-expertise ?
Non, vous êtes libre de faire appel à votre propre expert. En cas de désaccord persistant, une tierce expertise peut être organisée.
Vérifiez votre garantie honoraires d’expert
Consultez votre contrat : la clause « honoraires d’expert » ou « assistance recours » peut couvrir le coût de l’expert d’assuré.
L’expert d’assuré intervient-il dans les Yvelines ?
Oui, un expert indépendant local intervient sur tout le département et connaît les sinistres typiques de la région, notamment liés aux sols argileux.
Que faire en cas de désaccord total ?
Si aucun accord n’est trouvé, le contrat prévoit généralement une tierce expertise, voire une expertise judiciaire en dernier recours.
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À propos de l’auteur
Laurent Hojan est fondateur et expert en bâtiment du groupe Check my House depuis 2019. Expert indépendant, il accompagne les particuliers des Yvelines dans leurs projets de construction (CCMI), d’achat immobilier (VEFA, ancien) et lors de l’apparition de désordres (fissures, humidité, malfaçons). Sa mission : un avis technique neutre, au seul service du client, jamais de l’assureur ni du constructeur.
